Кредит для инвалидов

У каждого человека есть нужды, хобби и желания. Займ может понадобиться каждому. Но не всем получить ссуду одинаково легко.


Банки относят людей с ограниченными возможностями к группе с высоким риском невозврата займа. Получить кредит людям с инвалидностью бывает трудно. Однако юридически, банки не могут отказать человеку в кредите, ссылаясь на его инвалидность.


Kredit-dlya-invalidov.png

Инвалиду I группы получить кредит почти нереально. Он не трудоспособен. Гражданин со II группой инвалидности может получить кредит по программе кредитов для пенсионеров.


В другой нашей статье рассказываем о порядке выхода на пенсию для людей с ограниченными возможностями.

                                                                                                               

Человек с III группой инвалидности может рассчитывать на ссуду на общих условиях. Шанс получить ссуду выше, если гражданин привлечет поручителя или предоставит имущество в залог. 


В этой статье разбираем вопрос кредитования инвалидов, а также на каких условиях это возможно. 

Требования к поручителю

Поручитель - гражданин РФ, старше 18 и младше 65. Должен иметь высокий уровень дохода, трудовой стаж и хорошую кредитную историю. 

Какие документы нужны поручителю

Kakie-dokumenti-nujni-poruchitelyu.png

Поручителю нужны следующие документы: 


  • Письменное заявление;
  • Оригинал паспорта с копиями;
  • Заверенная в бухгалтерском отделе компании, на которую работает поручитель, трудовая книжка;
  • 2-НДФЛ, по месту работы

Заявление о согласии на поручительство пишется по форме, которую можно найти в Интернете или запросить в финансовой организации.


Быть поручителем - риск. Такой гражданин не претендует на имущество, которое берет заемщик, но несет полную ответственность за ссуду и её погашение. 


Что ждет поручителя за неуплату долга, на примере: 


Петр, решился помочь своему другу, инвалиду II группы, взять займ в банке и стал поручителем. Друг Петра - Михаил, берет 250.000 рублей на ремонт комнаты. Поручитель может не знать, что друг не платит по долгам. В таком случае, придет судебная повестка, где суд назначит Петра выплачивать кредит совместно с Михаилом по определенному графику. 


Рассчитывайте свои возможности и осознавайте риски, когда собираетесь стать поручителем или просить человека стать таковым. Можно потерять и друга, и деньги. 


Списать долг по инвалидности можно только в том случае, если группа была получена после взятия займа. Если была получена II или III группа, то человек объявляется временно нетрудоспособным, поэтому списывается только часть долга. Только человек, получивший I группу инвалидности может претендовать на полное списание долга.  


Иногда, финансовые организации предлагают кредит только с залогом имущества.

Кредит под залог и отчет о ценности


Не все банки готовы выдавать кредит инвалидам без залога. Следующие объекты: квартира, земельный участок, частный дом, гараж, автомобиль и т.д.

zalogom-mogut-vistupat.png


Важно:

Банк не может принять залог в виде единственного жилья инвалида. По закону, никто не вправе отнимать жилье у человека с группой инвалидности.


Если брать ссуду под залог имущества, нужно предоставить в банк отчет об оценке. Так банк поймет ценность и ликвидность закладываемого объекта. 


Заказать отчет о ценности можно в любой аккредитованной банком организации. Обратитесь в отдел Росреестра или бюро технической инвентаризации в вашем регионе. Сотрудник организации оценит имущество, проведет сравнительный анализ имущества, проверит его рыночную стоимость.


Как будет проходить оценка имущества: у Семена, неработающего инвалида III группы, появилась нужда взять потребительский кредит под залог имущества. Гражданин хочет взять займ на сумму 100.000 рублей и оставить под залог гараж. На объект приезжает оценщик. Сотрудник проверяет, чтобы имущество принадлежало Семену. Делает фотографии гаража, оценивает его стоимость по рынку, в соответствии с нормами оценки имущества. 


Если стоимость гаража выше или равна сумме займа, то Семен получит желанный займ. 


Оценка имущества не бесплатная. Оценку оплачивает заинтересованное лицо - клиент банка, желающий взять ссуду. Её стоимость зависит от типа объекта и его удаленности. Например, оценка стандартной квартиры в черте города будет стоить 5-6 тысяч рублей.


Отчет имеет свой “срок годности”: документ действителен 6 месяцев. 

Как получить кредит для неработающего человека с ограниченными

возможностями

Люди с III группой инвалидности могут работать. В таком случае, проблем с оформлением займа не возникнет. Банк вряд ли выдаст кредит неработающему инвалиду. Но, можно оформить займ на работающего родственника, затем составить договор займа с распиской. Банк с большей вероятностью выдаст наличность под залог имущества или если у человека с ограниченными возможностями будет поручитель. 


Если сумма займа небольшая, можно рассчитывать на получение кредитной карты. Чем больше сумма займа, тем больше поручителей придется привлечь.

Какие банки дают кредит инвалидам

Банки не дают льготных условий по кредитам людям с ограниченными возможностями. В любом банке есть вероятность получения займа. Граждане с инвалидностью могут получить ссуду в крупных банках России. 


Banki-kotorie-vidayut-ssudu-invalidam.png

Банки, которые выдают ссуду инвалидам:


  • ВТБ;
  • СберБанк;
  • Альфа-Банк и другие.

Некоторые банки, как «Тинькофф», «Экспобанк» или «Ренессанс Кредит», не требуют обеспечения и подтверждения дохода. 

Какой вид кредита подойдет для человека с инвалидностью

Видов ссуд много, основные: потребительская, наличными, под залог. Потребительский займ - самый популярный вид займа. 


Преимущество потребительского кредита для человека с ограниченными возможностями в том, что не нужно отчитываться перед банком. Цель займа денег может быть любая. Деньги тратите по своему усмотрению.


Так, можно не сообщать банку о своей инвалидности и получить больший шанс на одобрение ссуды. 

Какие документы надо оформить для получения кредита

Kakie-dokumenti-nado-oformit-dlya-polucheniya-kredita.png

Некоторые организации, такие как Совкомбанк и Тинькофф, требуют только паспорт и заявление-анкету. Для получения кредитной карты бывает достаточно только паспорта. Но, банки могут потребовать другие документы:


  • Второй документ подтверждающий личность;
  • Трудовая книжка;
  • Трудовой договор;
  • ИНН;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Пенсионное удостоверение.

Где взять кредит инвалиду

Представим: Евгений, человек с инвалидностью III группы, не имея трудового стажа, попытался взять кредит на покупку автомобиля. Евгений недавно закончил автошколу - подробнее о таких автошколах - машина ему нужна для комфортного перемещения по городу. 


Банки отказывают гражданину в займе. Тогда у Евгения есть несколько вариантов, где взять ссуду: донорский кредит или займ у частных лиц.

Донорский кредит

Евгению отказали в займе банки. Гражданин решает прибегнуть к донорскому кредиту. Гражданин находит кредитного донора и тот соглашается оформить кредит на себя, с учетом, что Евгений будет выплачивать долг во время. Переплата по таким кредитам может достигать до 100%. 

Ссуда у частных лиц

Евгений не захотел рисковать и брать донорский кредит. Его друг, Алексей, предлагает ему взять деньги в долг у него. Алексей - ростовщик и зарабатывает на процентах, под которые дает свои средства знакомым. Евгений и Алексей заключают долговую расписку. Ростовщик выставляет ставку в 5% и Евгения это устраивает. 


В Интернете можно нарваться на мошенников. Обратите внимание на проверенные сервисы частного займа. Вам отправят базу частных кредиторов вашего города.

Заключение

В этой статье мы выяснили, возможно ли человеку с ограниченными возможностями здоровья взять кредит.


Получить займ в банке можно, но особых условий для людей с ограниченными возможностями нет. Крупные банки дают кредит людям с инвалидностью. Набор документов зависит от банка, в котором вы собираетесь взять ссуду. Чем больше сумма займа, тем больше поручителей придется привлечь. 


К поручителю есть требования: старше 21, младше 65, с высоким уровнем дохода и хорошей кредитной историей. Некоторые банки требуют оставлять залог. В таком случае, придётся использовать услугу оценщика и заказать отчет об оценке стоимости объекта. Но, ссуду возможно получить не только в банке.


Рассчитывайте свои возможности, когда берете займ. Проверяйте договоры, когда берете ссуду. Они должны соответствовать законодательству той страны, в которой вы берете деньги в долг.


Возврат к списку

Запишитесь на консультацию к специалисту